Оформить кредит под залог недвижимости

0
69

Для приобретения товаров и других целей клиенты обычно оформляют потребительские кредиты. Однако сумма такого займа небольшая, и, к тому же, процентные ставки достаточно высокие. Поэтому в ряде случаев оформить кредит под залог своей недвижимости оказывается намного выгоднее. Но у этого варианта есть и свои риски. Плюсы и минусы кредитной программы, основные требования банков подробно рассматриваются в материале.

Кредит под залог недвижимости

Особенности кредитования под залог недвижимости

Основная суть любого кредита под залог недвижимости состоит в том, что банк выделяет заемщику (собственнику квартиры или другого объекта) довольно крупную сумму средств, но для гарантии возврата производит оформление залога. В качестве обеспечения могут выступать разные виды недвижимости:
• квартиры в многоквартирном доме;
• квартиры в таун-хаусе;
• частные жилые дома;
• земельные участки;
• гаражи без земельных участков и с ними;
• загородные дома.
Если задолженность будет погашена, недвижимость остается в собственности заемщика. В противном случае – квартиру принудительно изымают, а семью переселяют в другое место, обычно с менее приемлемыми условиями проживания (дальше от центра, меньшая площадь и т.п.).
Именно этот недостаток является основным риском, который возникнет, если оформить кредит под недвижимость. Наряду с ним есть и другие минусы:
1. Как правило, банк устанавливает большие штрафы за просрочку. Причина в том, что этот кредит также относится к потребительским, поэтому неустойка будет довольно ощутимой.
2. К тому же клиент будет обязан произвести оформление страхования недвижимости на случай пожара, затопления или других непредвиденных обстоятельств. Страховка входит в стоимость кредита и также оплачивается заемщиком. Что касается страхования жизни и здоровья заемщика, оно добровольное. Но в случае его отсутствия процентная ставка может быть увеличена.
3. Наконец, заемщик должен за свой счет произвести рыночную оценку недвижимости. Обычно оформление соответствующих документов стоит 5-7 тыс. рублей.
Однако оформление кредита под недвижимость имеет и ряд преимуществ:
1. Прежде всего, это реальная возможность получить действительно большие деньги.
2. Это хорошая альтернатива ипотеке, потому что в данном случае не нужно накапливать первоначальный взнос. Хотя и в той, и в другой ситуации объект становится залогом у банка на весь период действия договора.
3. Ставки при оформлении такого займа практически всегда ниже, чем по потребительским кредитам.
4. Большой срок погашения (до 10-20 лет).
Такой вариант займа наиболее доступен заемщикам с плохой кредитной историей, допущенными в прошлом просрочками. Также его можно рассмотреть, если истории пока нет, но нужна большая сумма денег. Или же у клиента нет официально подтвержденных доходов, хотя фактически он стабильно зарабатывает достаточное количество средств.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Требование о передаче объекта в залог является единым во всех банках. Что касается остальных условий, они также во многом совпадают:
1. Оформление займа по доступным ставкам – 9,99%.
2. Срок кредитования – до 20 лет.
3. Минимальная сумма – 500 тыс. рублей.
4. Максимальная сумма – 10 млн. рублей. Однако она не может превышать 60% рыночной стоимости жилья, иначе оформить заем не получится.
Для оформления заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент последнего возврата по платежам). К тому же необходимо предоставить и такие документы:
• справка 2-НДФЛ о доходах и (при наличии) другие финансовые документы, подтверждающие стабильный доход;
• трудовая книжка (копии каждой страницы с печатью и подписью работодателя), которая подтверждает факт трудоустройства на текущем месте в течение не менее полугода;
• документы на квартиру или другой объект недвижимости (свидетельство о собственности, технический паспорт, выписка из ЕГРН, договор купли продажи): для оформления кредита их можно предоставить в течение 3 месяцев после одобрения заявки.
Для оформления займа требуется, чтобы объект недвижимости не являлся залогом в другом банке (или организации), не находился под арестом. Также он должен быть свободен от притязаний других лиц, подавших в суд на владельца жилья (супруг, дети и др.).

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как правило, плохая кредитная история существенно снижает шансы на получение кредита, но оформление займа под залог возможно и в этих ситуациях. Если клиенту откажут в одобрении заявки, ему следует как можно быстрее погасить имеющиеся долги и взять небольшой кредит, а затем быстро отдать и его, чтобы немного улучшить историю.
В ряде случаев практикуется предоставление денег даже при действующих просрочках. Однако такое возможно в основном в тех случаях, когда у собственника есть и другое жилье. В таком случае оформление происходит гораздо проще, потому что фактически банк ничем не рискует.

Заем под залог недвижимости без справки о заработке

Оформление займа доступно и без подтверждения официальных доходов, а также трудовой занятости. Шансы на одобрение увеличиваются, если:
• привлекаются дополнительные созаемщики;
• у собственника есть и другая квартира, пригодная для проживания;
• у него хорошая кредитная история.
Некоторые банки предлагают оформление специальных кредитов без подтверждения дохода, однако и ставка в таких случаях будет заметно выше. Таким образом, оформление кредита под залог недвижимости действительно доступно большому кругу заемщиков. Однако важно уметь рассчитать свои силы, чтобы не подвергать себя и семью реальному риску остаться без жилья.

>