На каких показателях, кроме кредитной истории, заостряет внимание банк?

Обращаясь в банк за кредитом, каждый потенциальный заемщик хотел бы наперед наверняка знать, находится ли он в так называемой группе риска по отношению к кредитной организации. Получит ли он запрашиваемую сумму? На что, кроме кредитной истории, обращает внимание большинство банков?

На каких показателях, кроме кредитной истории, заостряет внимание банк?

Оценка потенциального заемщика: что надо знать

Каждая серьезная финансовая организация, занимающаяся кредитованием населения, посредством специально разработанных математических моделей, производит оценку потенциального заемщика. По итогам проведенного анализа выставляется скоринговый балл. Он служит для понимания платежного поведения человека и определяет степень вероятности не возврата им кредита. Примерно такой же подход применяется и для оценки закредитованности заявителя. Банк видит соотношение ежемесячной суммы выплат по займу (займам) к доходу клиента.

Данного вида анализы позволяют кредитному учреждению принять взвешенное решение. Надо отметить, есть и еще ряд показателей, которые также берутся в расчет банком и влияют на окончательный его вердикт. К ним можно отнести: образование, уровень квалификации, стаж человека, соответствие уровня дохода занимаемой им должности, наличие активов, характеризующих его способность к формированию сбережений и пр.

Основные причины отказа в кредите

Стабильно выплачиваемая на протяжении длительного срока высокая зарплата, безупречная кредитная история не могут никому на сто процентов гарантировать выдачу кредита. Банки вправе отказывать в займах без разъяснения клиентам причин. И каждому из них приходится ломать голову над тем, какие были допущены ошибки, что не так в биографии или с предъявленным пакетом документов.

Почему банк отказывает, если у человека за плечами хорошая кредитная история, он не имеет долговой нагрузки или она минимальна на момент подачи заявки?

Назовем основные пять причин, так или иначе влияющие на выдачу или отказ в кредите.

  • Не соответствие основным требованиям банка
    Наравне с типовыми требованиями к заемщику каждое кредитное учреждение вправе устанавливать собственный список. Как известно, существуют возрастные ограничения, требования по стажу (в том числе на последнем месте работы), гражданству. Многие банки интересуются местом регистрации клиентов, просят официально подтвердить доходы, предоставить поручителей и т.д.
  • Заемщик, наспех ознакомившийся со всеми требованиями и подавший заявку, скорее всего, получит отказ, если не соответствует одному-двум из них.
  • Предоставление недостоверной информацию о себе
    Служба безопасности банка тщательно проверяет личные данные человека и, обнаруживая расхождения с действительностью, может дать отбой заявке.
  • Наличие просроченных долгов «не банковского происхождения»
    Банки интересуются не только кредитной историей потенциального заемщика, но и проверяют его платежную дисциплину по другим направлениям. А именно уточняют, нет ли у гражданина просрочки по коммунальным платежам, неоплаченных налогов, непогашенных штрафов, задолженности по алиментам и др.
  • Малоперспективность, низкая доходность коммерческой сделки для банка
    В случае если клиенты запрашивают небольшие суммы на короткий срок, некоторым кредитным организациям неинтересно такое сотрудничество. Прибыль невысока, операционные расходы, связанные с оформлением кредита и его последующим обслуживанием, съедают маржу. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики брали большие суммы на длительный срок.
  • Низкая социальная ответственность
    Если гражданин, подавая заявку, находится в нетрезвом, неадекватном состоянии, не может внятно ответить на простые, поставленные сотрудником банка вопросы, имеет неопрятный внешний вид, ему также грозит попадание в группу «отказников».

Это основные моменты, на которые делают упор многие финансовые организации, выдавая займы. В каких-то из них более лояльное отношение к потенциальным заемщикам, в других – подход жестче. Выше шансы у тех граждан, которые не только соответствуют всем основным требованиям кредитного учреждения, но и готовы к честным, доверительным отношениям.

admin163
Оцените автора
Добавить комментарий