Льготные кредиты для молодых семей

0
55

Кредитование, подчас, единственная возможность, создать комфортные условия для проживания: построить дом, сделать ремонт, приобрести автомобиль. Но условия обычных кредитов обременительны для слоев населения, не отличающихся высоким уровнем дохода. Именно для решения проблем социально уязвимой категории россиян разрабатываются и активно внедряются государственные программы льготного кредитования. Банки в качестве маркетинговых акций выдают займы на льготных условиях, а также создают долгосрочные продукты с максимальной лояльностью к заемщикам. Поэтому, при желании, льготные кредиты молодым семьям, которые особенно нуждаются в финансовой поддержке, можно получить, зная условия и особенности их оформления.

Преимущества льготных кредитов

Льготные кредиты для молодых семей

Основная характеристика льготного кредита и одновременно главное преимущество в том, что заем, получаемый в кредитной организации, частично или полностью субсидируется государством. Такой кредит всегда имеет целевое назначение, его нельзя использовать на решение несущественных задач. Чаще всего льготный кредит решает самый болезненный вопрос социально незащищенных слоев населения – жилищный.
По сравнению со стандартными условиями ипотечного кредитования, льготные кредиты на жилье молодой семье имеют объективные преимущества:
• значительно сниженная процентная ставка, а в некоторых случаях, кредит является беспроцентным;
• финансовая помощь из бюджета государства в размере 30-100% в погашении долговых обязательств;
• возможность получения отсрочки платежа без штрафных санкций;
• срок выплаты кредита можно выбрать наиболее комфортный;
• первый взнос может быть уменьшен или в качестве него могут быть использованы средства материнского капитала;
• размер дохода влияет на возможность получения займа, но не является основополагающим;
• нет необходимости подтверждать доход, являясь зарплатным клиентом банка.
Молодые супруги, которые начинают совместную жизнь с нуля, имеют или планируют рождение детей, но не располагают собственными квадратными метрами для их полноценного развития – первые претенденты на участие в выгодных программах льготного кредитования.

Порядок получения кредита на строительство жилья

Дом, построенный для семьи, важный материальный и духовных объект, но для того, чтобы он стал реальностью, требуются значительные вложения, которые не под силу молодоженам. Чтобы стать претендентом на получение государственного субсидирования индивидуального жилищного строительства требуется доказать острую нужду в жилье. Сделать это просто:
1. Предоставить выписку из территориального подразделения Росреестра об отсутствии недвижимости, если нет собственного жилья.
2. Сделать расчеты на основании технических документов на помещение и количество проживающих, что размер жилья не соответствует нормативам, при том, что социальная норма для семьи, проживающей в собственной квартире: из двух человек – 42 м2, из трех и более человек – по 18 м2 на каждого, для тех, кто пользуется муниципальным жильем, норма 10 м2 на одного, для члена семьи военного ВС РФ – 18 м2.
3. Обосновать документально, что дом, в котором проживает семья, имеет статус аварийного помещения.

Как получают ссуду под ИЖС?

Предоставление кредита банком под строительство частного дома – рискованная процедура, в связи с возможностью недостроя. Поэтому для получения ссуды под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), прежде всего, необходимо:
1. Найти финансовую организацию, которая является участником государственной программы предоставления денежных средств на целевые кредиты и готова к сотрудничеству.
2. Написать заявку, посетив кредитный отдел банка или онлайн на сайте.
3. Собрать документы, согласно списку, который индивидуально формируется в каждом банке.
4. Кредитная комиссия тщательно проанализирует сведения, изложенные в бумагах, проверит добропорядочность претендента через возможные ресурсы, включая Бюро кредитных историй.
5. Примет решение.
Совет! К подготовке документов стоит отнестись со всей ответственностью, потому что от их качества и количества будет во многом зависеть конечное решение.
Непременным условием выдачи кредита под строительство является надежное обеспечение возврата. Что может служить гарантией:
• земельный участок, предназначенный под строительство;
• высокий уровень официального дохода;
• положительная репутация в финансовой системе РФ;
• поручительство благонадежных лиц с достойным заработком;
• заключение договора страхования на объект ипотечного кредитования.
Совет! Чем больше гарантий предоставит клиент, тем на большую сумму кредита он может претендовать при наименьшей процентной ставке.

Какие потребуются документы?

Так как заемщик рассчитывает на льготный кредит на покупку молодой семье комфортного жилья, сначала необходимо:
• заявить свое желание в отделе местного органа исполнительной власти;
• после одобрительного решения попасть в список участников программы;
• получить, спустя месяц, сертификат участника.
Пакет документов, требующийся для оформления, – объемный. В каждом отдельном случае он может пополняться, поэтому укажем лишь обязательные:
• гражданские паспорта;
• свидетельства о рождении и браке;
• выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
• подтверждения постановки на налоговый и пенсионный учет: СНИЛС и ИНН;
• выписка из постановки на учет нуждающихся в жилье;
• справки, подтверждающие доход семьи;
• трудовые книжки, договора;
• дипломы об образовании.
После первичных документов, при подтверждении заявки, следует еще приложить:
• разрешение на строительство;
• выписку из реестра, подтверждающую права заемщика на земельный участок;
• утвержденный проект дома;
• подробную смету.

Досрочное погашение ссуды

Кредиты под строительство жилья предлагаются на срок до 30 лет, чтобы снизить финансовую нагрузку на клиента. Но, чем меньше срок кредитования, тем меньше переплата, следовательно, тем меньше доход кредитора. Именно поэтому банки не заинтересованы в досрочном погашении, но и препятствовать в праве заемщика рассчитаться раньше срока не могут. Все крупные организации не применяют штрафных санкций при досрочном погашении долга.
Совет! При заключении договора обратите внимание на пункт о возможности досрочного погашения.
Обязательное условие при желании прекратить действие кредитного контракта раньше срока – заблаговременное официальное извещения банка о намерении полностью рассчитаться с долговыми обязательствами.
Совет! Внесите полную сумму в день планового платежа, уточнив сумму, и получите документ, свидетельствующий об отсутствии задолженности.
Как известно, “под лежачий камень вода не течет”, поэтому пользуйтесь своими правами, изучайте условия участия в льготных программах и действуйте во благо своей семьи.

>