Кредиты для ИП: непросто, но возможно. Какие риски?

Кредиты для ИП: непросто, но возможно. Какие риски? Кредитные

Бизнес любого размера требует наличия начального капитала и средств для дальнейшего развития. Для расширения финансовых возможностей стартаперы и индивидуальные предприниматели обращаются за займами в банк. Несмотря на высокий риск из-за нестабильности и непредсказуемости доходов ИП, кредиты представителям малого бизнеса выдаются. Получить ссуду на выгодных условиях предпринимателю непросто, но реально.

Оформление кредита на ИП

При рассмотрении кандидатуры заемщика для последующей выдачи денежных средств банк оценивает его деятельность с позиций финансовый устойчивости и платежеспособности. Далеко не все кредитные организации готовы рисковать и увеличивать давление на собственный капитал, сотрудничая с ИП. В связи с этим банк запрашивает у предпринимателей определенную информацию:

  • на какие нужды получается кредит;
  • какими средствами клиент планирует осуществить погашение долга;
  • имеются ли гарантии возврата — залоговое имущество, созаемщик, хорошая кредитная история или дополнительный источник доходов.

О платежеспособности предпринимателя делается вывод на основании анализа его финансовой и бухгалтерской отчетности. Немаловажным фактом для принятия банком положительного решения является сфера деятельности ИП. Наиболее перспективными с позиций выдачи ссуд считаются строительство, производство изделий для стратегически важных отраслей промышленности, торговля, выпуск товаров и оказание услуг по контрактам с государственными организациями.

Кредит при нулевой бухгалтерской отчетности

Предпринимателю, который не вел какое-то время коммерческую деятельность, получить ссуду в банке тяжело, но возможно. ИП должен быть готов к высокой процентной ставке и небольшой сумме одобренного кредита — так банк минимизирует риски невозврата средств. Вероятность вынесения положительного решения по займу повышает:

  • факт регистрации в ЕГРИП не менее 1 года;
  • наличие поручителей или ликвидного залога;
  • предоставление бухгалтерской документации с нулевой отчетностью и других документов, касающихся финансового положения предпринимателя.

Интересно. Кредитный портфель российских банков в сегменте сотрудничества с ИП в 2020 г. по сравнению с первым кварталом прошлого года вырос на 15%. В РФ насчитывается почти 6 млн субъектов малого предпринимательства. Большая часть ссуд для ИП — это инвестирование в развитие имеющегося бизнеса, немногим меньше — пополнение оборотных активов.

Кредит для недавно отрывшегося ИП

Инвестиции в малый бизнес реально получить на стадии начала коммерческой деятельности. ИП перед обращением в банк следует подготовить следующие документы:

  • выписку из ЕГРИП о регистрации;
  • бизнес-план с перспективами развития, прогнозами с учетом экономической обстановки, графиками и таблицами, подтверждающими оправданность инвестирования;
  • свидетельства о праве собственности на залоговое имущество или гарантии платежеспособных поручителей.

При подписании кредитного договора предпринимателю следует быть предельно внимательным. Не все банки готовы выдавать займы ИП, которые находятся на стадии открытия или начала бизнеса. Поэтому в соглашении могут быть включены невыгодные для предпринимателя условия — неудобный алгоритм погашения долга, большие проценты и пр. Заключить договор рекомендуется после консультации с юристом. Более выгодные условия банки предоставляют клиентам, поэтому кредитную линию лучше оформлять в учреждении, где у предпринимателя открыт расчетный счет.

Обратите внимание. Заем для ИП можно получить и в качестве физического лица. Для этого кредитная программа банка должна иметь опцию о предоставлении финансов на развитие бизнес-идеи, а получатель — хорошую кредитную историю и зарегистрированный от 6 мес. и более субъект предпринимательства.

Ставки, виды кредитов и сроки предоставления

Средний показатель годового процента, под который ИП получали средства в долг на протяжении последних лет, составлял 12%. С 1 июня 2020 г. начала действовать программа господдержки предпринимателей. Ставка по кредитам для ИП сейчас составляет 2% годовых.

Предприниматели обращаются в банки за займами следующих видов:

  • целевыми — выдача средств для реализации конкретных бизнес-задач;
  • экспресс-кредитами — ссуды на короткий срок с предоставлением минимального пакета документов;
  • потребительскими кредитами для ИП — крупная сумма выдается при наличии поручителей и движимого или недвижимого имущества для обеспечения возврата средств.

Ставки зависят от вида кредита, финансового положения ИП, срока предоставления займа и других факторов. Ссуды для пополнения ИП оборотных активов выдаются, как правило, на срок до 3 лет, инвестиционные — до 10 лет.

Индивидуальный предприниматель получает в банке кредит, если соответствует выдвигаемым учреждением требованиям. Размер займа и ключевая ставка зависит от вида бизнеса, потребностей клиента и его возможностей обеспечить ссуду.

Задать вопрос эксперту по кредитованию
Виктор Ивашев
Виктор Ивашев
Получил высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 5 лет Виктор проработал в Сбербанке России, потом в Альфа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей нашего финансового портала ФлексФинанс.
Получить консультацию
Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock
detector