Кредит под материнский капитал

0
61

Государство всячески старается поддерживать молодые семьи в различных направлениях, одной из форм такой поддержки является предоставление материнского капитала. Однако денежная помощь использоваться может далеко не на все нужды. Одним из самых популярных способов расходования выделенных средств выступает кредит под материнский капитал. Особенности его оформления, нюансы одобрения, правила выбора финансового учреждения и другие важные детали получения займа рассмотрим подробнее.

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Программа, предусматривающая возможность семей, в которых с 2007 родился или был усыновлен второй, третий или последующий ребенок, получить материальную помощь, носит название МСК. На данный момент нигде больше не предусмотрено действие аналоговых инициатив со стороны государства. Продлится действие данной программы до 1 января 2021 года.
На 2018 год размер финансовой помощи для семей составляет 453 026 рублей. Большинство использует деньги для улучшения своих жилищных условий или на получение образования, однако немногие знают, что ими разрешено погасить кредит.
Средства могут использоваться как база для совершения следующих кредитных операций:
• оплата первого взноса по ипотеке;
• погашение основной части долга;
• уменьшение размеров комиссии.
Стоит учитывать, что самостоятельное распоряжение госдотациями в законодательстве не предусмотрено. Все владельцы сертификатов проводят операции исключительно через ПФР. Именно Пенсионный фонд выдает разрешение либо отказ на использование денег. Любая сделка с сертификатом, проведенная без одобрения ПФР, считается незаконной.
Что касается выгод и преимуществ займов под МСК, то к ним стоит отнести:
• возможность быстрого решения проблем, связанных с долговыми обязательствами;
• льготные процентные ставки и выгодные финансовые продукты от банков для семей, участвующих в программе;
• возможность улучшения жилищных условий.
При грамотном подходе к управлению средствами МСК семьи получают неплохую финансовую поддержку, которая может быть использована для улучшения материального положения.

На что выдают кредиты под маткапитал?

Взять кредит под материнский капитал наличными можно в рамках далеко не каждой финансовой программы.
К доступным программам относят:
• ипотечное кредитование;
• заем на приобретение квартиры или дома;
• финансирование на строительство или реконструкцию.
ВАЖНО! Использование средств позволяется только с разрешения ПФР и, как правило, получение согласия занимает определенное время – от 1 до 2 месяцев.
В отдельных случаях семьи могут получить отказ на свой запрос касаемо использования МСК. Это возможно при:
• наличии ошибок в ранее оформленных документах;
• несовпадении фактической цели использования средств разрешенным;
• сомнительной репутации банка.
Кроме того, некоторые банковские учреждения, понимая всю сложность таких операций, сами отказываются от выдачи кредита с использованием материнского капитала.

Ипотека

Бюджетные средства могут применяться на погашение первого взноса по ипотечному кредитованию или основного тела долга. Услуги по оформлению займов под МСК предлагает довольно большое число различных финансовых учреждений.
Они выдвигают к ипотечникам следующие требования:
• стабильный доход, подтвержденный справками с места работы;
• стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
• положительная банковская история.
Определенные требования выставляет и контролирующий орган, а именно ПФР:
1. Жилье должно располагаться в пределах РФ.
2. Объект должен иметь статус жилого.
3. Размер жилплощади должен соответствовать нормам комфортного проживания.
Дополнительно такая недвижимость в обязательном порядке оформляется в долевую собственность всех членов семьи, в том числе и детей, не достигших на момент покупки 18-летнего возраста.
В качестве примера использования денег для погашения основного тела долга может выступить следующая ситуация. Размер займа равен 2 000 000 рублей. Каждый месяц с учетом банковской ставки семья должна платить 20 100 рублей. Но при внесении МСК как средств для погашения основной части долга им удалось досрочно погасить заем. В конечном итоге это оказало влияние на ежемесячный платеж, и его средний размер теперь находится на уровне 16 700 рублей.

Кредит на покупку жилья

Часто бюджетное финансирование используется семьями для получения средств на покупку жилых объектов как на первичном, так и на вторичном рынках. Употребляются они и для приобретения загородной недвижимости.
При покупке таких объектов специалисты ПФР уделяют особое внимание их состоянию: дома должны соответствовать минимальному набору требований и быть безопасными для жизни людей.
Заявки на приобретение домов или квартир в аварийном состоянии отклоняются. Максимально допустимый предел изношенности составляет 50 %.
В качестве примера можно рассмотреть покупку летнего домика семьей в долг под МСК. Специалисты ПФР отклонят заявку, если в доме нет:
• отопления;
• света;
• водоснабжения;
• канализации.
Такое решение будет обосновано тем, что на даче не предусмотрены элементарные условия для проживания семьи с детьми.

Кредит на строительство и реконструкцию

Одно из весьма популярных направлений использования МСК – оформление займа для строительства или реконструкции уже имеющегося в собственности жилья. Стоит отметить, что для начала индивидуального строительства в собственности уже должен быть земельный участок. Это обусловлено тем, что при его отсутствии с законностью строения может возникнуть ряд проблем.
Сотрудники ПФР тщательно проверяют обоснованность, а также иные юридические нюансы тех сделок, в которых участвуют средства госбюджета. Поэтому довольно часто через определенное время после начала строительства площадку посещают представители социальных служб с проверкой.
Стоит отметить, что средств МСК на строительство может не хватить. Однако расходы на стройматериалы они способны покрыть полностью. Как пример может выступить возведение домов по каркасной технологии. Весь процесс отнимает не более 3–4 месяцев, а затраты на материал составляют около 450 000 рублей.
При приобретении материалов в долг рассчитаться за них можно в течение нескольких месяцев, ведь ПФР после принятия решения самостоятельно переведет средства на счет магазина.
Говоря о реконструкции жилья, стоит отметить, что под данной процедурой подразумевается качественное изменение технических характеристик. К ним относится:
1. Увеличение площади.
2. Пристройка.
3. Переоборудование комнат из нежилых в жилые.
В качестве подтверждения обоснованности расходов на переоборудование сотрудники ПФР могут попросить предъявить чеки по оплате услуг подрядчиков или на покупку материалов, поэтому при использовании кредитных средств в этом направлении такие бумаги стоит сохранить.

Как взять кредит под материнский капитал?

Оформить средства в кредит под капитал довольно сложно. Это обусловлено тем, что за всеми операциями с участием бюджетных средств пристальный контроль ведет государство в лице Пенсионного фонда.
Поэтому прежде чем взять кредит под материнский капитал наличными, стоит учесть следующее:
1. Заем, оформленный на территории МФО, нельзя погасить за счет МСК.
2. Получить финансирование могут только родители или усыновители.
3. За счет МСК нельзя погасить ссуду, оформленную в микрофинансовой организации.
Все вопросы, касающиеся выдачи средств, решаются организацией в индивидуальном порядке.

Как выбрать банк?

В связи со сложным экономическим положением внутри страны довольно большое число банков отказывается оформлять заем под маткапитал. Однако крупнейшие финансовые учреждения все еще ведут работы в данном направлении.
Самые выгодные условия предлагают банки с государственной поддержкой. Как правило, они касаются программ приобретения жилья.

Как получить разрешение в Пенсионном Фонде?

Для получения разрешения на использование семейного капитала нужно обратиться в ближайшее подразделение Пенсионного фонда. Для обращения с соответствующей просьбой необходимо собрать стандартный пакет документов.
Дополнительно нужны реквизиты счета в банке, куда необходимо перечислить средства. Если МСК планируется использовать для погашения уже существующего долга, то нужна копия договора с банком.
В ПФР гражданин составляет заявление указанной формы с четким обозначением цели, на которую выделяются средства. После рассмотрения пакета бумаг и заявления сотрудники фонда принимают решение.

Этапы оформления кредита под маткапитал

Оформление займа – процесс довольно длительный. Он начинается с выдачи банковским учреждением перечня бумаг, необходимых для подготовки. Предварительно будущий заемщик должен определиться с тем, какое именно финансовое учреждение выступит в роли кредитора и на каких условиях.
В качестве необходимых документов выступают:
1. Сертификат о выделении средств.
2. Документы, подтверждающие личность заявителя.
3. Страховое свидетельство.
4. Справка об отсутствии долгов за ЖКХ.
Далее заемщику нужно подготовить бумаги на объект ипотеки: получить все необходимые справки в БТИ и других инстанциях, а также согласовать предмет кредитования с банком.
После этого нужно написать заявление в ПФР об использовании финансов. Для этого помимо прочих документов в фонд предоставляется справка из банка о согласованности кредита (она может оформляться до 60 дней).
Последний этап – подписание договора с банком. До этого времени заемщик должен решить, как именно он будет использовать МСК: как первый взнос или тело кредита. При внесении финансов на тело кредита сотрудник банка сразу пересчитывает график платежей.
ВАЖНО! По таким займам супруги выступают в роли созаемщиков, ведь они имеют равные права на имущество.
При заключении договора с банком нужно внимательно изучить графу с процентной ставкой, а также иные условия. Это поможет избежать завышенных комиссионных платежей после оформления.
После заключения договора практически все банковские структуры настаивают на оформлении страховки. Такая процедура является очень распространенной и может включать в себя как страхование от смерти и утраты трудоспособности, так и комплексный пакет услуг.

Как получить кредит под материнский капитал наличными?

Взять кредит под материнский капитал наличными согласно действующим требованиям законодательства нельзя. Это обуславливается тем, что целевое использование бюджетной помощи возможно только в безналичном формате.
Любые попытки конвертировать сертификат в живые деньги преследуются по закону. Правонарушителям грозят значительные штрафные санкции со стороны государства и лишение финансовой помощи. Ранее в законодательстве была лазейка, позволяющая лицу взять кредит наличными под МСК в микрофинансовых организациях. Однако указом президента РФ от 2015 года такие сделки признаны незаконными.
Лица, оказывающие содействие в обналичиваниии активов, привлекаются к уголовной ответственности, а именно – к лишению свободы на срок от 5 лет.
Кредит под МСК – хорошая возможность для семей улучшить свое материальное положение или жилищные условия. Главное – относиться к оформлению сделки с умом и серьезностью, для того чтобы государственные деньги пошли на благо, а не были изъяты мошенниками или компетентными органами.

>