Кредит или микрозайм, что выбрать?

Кредит или микрозайм, что выбрать? Без рубрики

Почти всем рано или поздно приходится прибегать к займам. Чтобы это сделать максимально выгодно, нужно понимать различия между видами кредитования. В этой статье мы сравним банковские креди́ты и займы в МФО.

Что такое кредит?

Креди́т позволяет получить товар или услугу, не имея денег. Вы будете расплачиваться за покупку в течение определённого времени равными долями. В этом случае не нужно долго копить деньги на покупку, достаточно обратиться в банк или напрямую в магазин. Там всегда есть представители банков.

Для получения банковского креди́та необходимо представить документы удостоверяющие личность и справку о доходах. Для более крупных займов понадобится залог или поручитель.

Банковский заём – это безопасная сделка. Главное, внимательно изучить договор и сразу выяснить непонятные моменты.

Креди́т выдаётся под фиксированный и невысокий процент, в отличие от микрокредитов. Погасить креди́т можно раньше срока, в этом случае не придётся переплачивать. Осуществить платёж можно удалённо любым удобным способом.

Банки предлагают займы для любых целей. Это может быть потребительский креди́т, развитие бизнеса, ипотека, креди́т на обучение и многое другое. Список услуг увеличивается с каждым годом.

Несмотря на множество положительных моментов, банковские креди́ты имеют ряд недостатков:

  • Высокая процентная ставка. Если брать креди́т на несколько лет, то переплата составляет от 100% и более;
  • Поручительство и залог. При несвоевременной выплате банк будет беспокоить поручителя, а в крайнем случае вы лишитесь залога. К тому же найти поручителя не всегда просто;
  • График оплаты. За каждый просроченный день нужно платить высокий процент. Если платить своевременно, этих последствий можно избежать;
  • Целевой заём. Его можно потратить только на конкретную вещь или услугу;
  • Платные услуги по обслуживанию. Не все внимательно читают договор, а поэтому пропускают некоторые платные функции. Позже это оказывается сюрпризом.

Что такое микрозайм?

Главной особенностью микрозайма является доступность. МФО одобряет заявки практически всем клиентам, даже с плохой кредитной историей. Всем кому отказал банк, нужно пода́ть заявку в несколько МФО. Тогда шанс получить положительный ответ увеличивается. Ссуду выдают даже лицам без постоянного места работы.

МФО выдают небольшие суммы. Обычно микрозайм используют при экстренных случаях или когда не хватает денег до следующей зарплаты. Суммы выдают, начиная от 500 рублей и до 20, 30 или 50 ти тысяч. Максимальная сумма 100 тыс. рублей.

Существенным минусом является высокий процент. Он составляет 1 или 2% в день. Если посчитать годовой процент, то получается огромная переплата от 365% годовых и выше. Высокий процент связан с высоким риском невозврата займа.

Необходимые документы для получения микрозайма. Чаще всего требуется только паспорт. Ещё нужно заполнить анкету, где указать свои контактные данные и размер заработка. Поручитель также не требуется. Некоторые МФО просят указать в анкете контакты родственников, на случай, если вы не будете выходи́ть на связь.

Заёмщик должен быть старше 18 лет и иметь гражданство РФ.

Большой плюс обращения в МФО связан с быстрым одобрением заявки и возможностью получить деньги удобным вам способом. Например, ссуду можно получить уже через 15 минут на банковскую карту, электронные кошельки. Для этого даже не нужно выходи́ть из дома, достаточно заполнить онлайн-заявку.

В случае просрочки оплаты вы будете вынуждены оплатить высокие проценты и, скорее всего, столкнётесь с коллекторами. Но, несмотря на это, некоторые МФО предлагают пролонгации займа. Пролонгация – это увеличение срока погашения ссуды. Но даже в этом случае вы будете вынуждены оплачивать продление договора увеличенными процентами.

Чем отличается заём от кредита?

МФО предлагают низкие суммы и высокий процент, в банке можно получить высокую сумму. Требования к заёмщику жёстче в банках. А также различаются сроки и условия кредитования. Но есть и другие отличия.

Например, для того, чтобы получить банковский креди́т необходимо личное присутствие заёмщика, в то время как в МФО получить деньги можно онлайн. Для многих явление в банк и общение с кредитным специалистом является стрессом. К тому же это отнимает много времени.

В МФО можно пода́ть заявку в любое время суток, так как интернет работает всегда. Чтобы обратиться в банк, нужно дождаться рабочего времени кредитного специалиста. Обычно в это время работает сам клиент, поэтому приходится подбирать время или отпрашиваться с работы.

Банки выдают креди́ты наличными в банке или на карту. Микрофинансовые организации переводят деньги любым удобным для клиента способом. Но, погашать банковский креди́т, можно, не приходя в банк.

При больших займах банк предполагает наличие поручителя. Психологически это переносится сложнее, так как появляются обязательства не только перед банком, но и поручителем. Заём в МФО, особенно полученный онлайн, переносится гораздо легче. Тоже касается залога. Человек постоянно нервничает, что может потерять залоговое имущество.

Что общего у кредита и займа в МФО?

  • В том и другом случае вы приобретаете долг и обязываетесь выплатить его в соответствии с графиком;
  • Порча кредитной истории. Если несвоевременно оплачивать долг, то кредитная история испортится вне зависимости банковский это кредит или МФО;
  • Ссуда выдаётся на определённый период;
  • Проценты. Их начисляют в любых заведениях, в этом и состоит выгода кредиторов.

Выводы

Выгоднее использовать банковский креди́т. Если учитывать надёжность и низкие проценты.

Чтобы исправить кредитную историю лучше обратиться в МФО, потому что банк откажет. После своевременной оплаты можно поправить кредитную историю и обращаться в банк.

Если нужна небольшая сумма срочно, то следует обратиться к микрозаймам. Во-первых, не нужно никуда идти, заявку можно подать онлайн и получить деньги на карту. Во-вторых, вы не потратите время и получите заём в течение 15 минут. Но пользоваться микрозаймом стоит, только если вы уверены, что сможете вернуть ссуду как можно быстрее.

Банк и МФО имеют свои недостатки и достоинства. Нужно оценить, что выгодно и удобно в конкретном случае, и уже после, принимать решение.

Задать вопрос эксперту по финансам
Виктор Ивашев
Виктор Ивашев
Получил высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 5 лет Виктор проработал в Сбербанке России, потом в Альфа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей нашего финансового портала ФлексФинанс.
Получить консультацию
Оцените статью
Добавить комментарий