Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно Кредитование

Информация о заключенных с банками и другими финансовыми организациями договорах составляет кредитную историю гражданина. Ее наличие и чистота упрощает получение в долг денежных средств, влияет на размер процентной ставки и другие параметры займа. Получить данные в виде выписки согласно Закону 218-ФЗ бесплатно можно 2 раза в год, обратившись к базе данных одного из Бюро кредитных историй (БКИ). Услугу предоставляет Центральный банк РФ.

Почему важно знать кредитную историю

Досье заемщика проверяется банковскими служащими перед выдачей кредитов. В РФ имеется 13 БКИ, список которых представлен на сайте Центробанка. Гражданам знание кредитной истории необходимо по ряду причин:

  • для предотвращения мошеннического оформления займа третьим лицами;
  • с целью получения данных о возможности выдачи кредита;
  • для проверки досье на наличие ошибок, допущенных работниками банков;
  • для беспрепятственного выезда за границу РФ.

Данные об отсутствии долгов снижают вероятность общения с коллекторами. Наличие чистой истории влияет на кредитный рейтинг гражданина.

Что содержит и сколько стоит выписка из БКИ

В кредитной истории имеется информация о гражданине, всех заявках и выданных ему займах, об организациях, их предоставивших (банках, МКОМФО и др.), решений по ссудам, а также о наличии просрочек по платежам. Информация о заемщике и предпринятых им действиях (запросах на получение ипотеки, погашенных платежах и др.) передается банком в БКИ в течение 5 дней с момента наступления события. Кредитная история конкретного лица может быть разделена на несколько частей и содержаться в разных Бюро.

Выписка выдается в виде бумажного или электронного документа. Если гражданин обращается за ней более 2 раз в течение одного календарного года, то каждый последующий документ оплачивается. Стоимость получения кредитной истории зависит от тарифов БКИ и составляет 300 руб. и более.

Как запросить выписку

Для того, чтобы обратиться в одно из Бюро, необходимо получить их список. Это можно сделать с помощью сайта Госуслуг при наличии подтвержденной учетной записи или путем отправки электронной заявки в Центробанк. Информация в личном кабинете пользователя портала после посещения раздела «Сведения о бюро кредитных историй» появляется в течение суток с момента обращения. Центробанк также оперативно высылает данные о БКИ.

Кредитную историю получают не только через Бюро, но и благодаря посредничеству:

  • банков;
  • микрофинансовых организаций;
  • нотариусов;
  • кредитного потребительского кооператива;
  • «Евросети«;
  • сервиса Akrin.

В данные организации гражданин обращается лично, путем отправки заявки телеграммой, письмом либо онлайн.

Кроме паспорта, электронной почты и номера телефона, для получения кредитной истории необходим ИНН, СНИЛС и код субъекта. Он состоит из набора букв и цифр, являющихся паролем для Центрального каталога. Код создается при первом обращении в банк или другую организацию за кредитом. Для получения комбинации следует запросить информацию в месте получения займа. Если это затруднительно, то можно сменить старый код субъекта на новый в банке или БКИ. Услуга стоит 300 руб.

Что делать с плохой кредитной историей

Данные о просроченных платежах и других нарушениях условий договоров займа не стираются из базы данных БКИ. Улучшить финансовое досье можно путем внесения в нее положительной информации о новых кредитах и выполненных обязательствах. Если кредитная история испорчена не по вине обладателя, то она корректируется после принятия судебного решения. Для оспаривания данных гражданин подает заявление в полицию или обращается с доказательствами собственной правоты в суд. После исправления ошибки пересчитывается показатель кредитного рейтинга.

Задать вопрос эксперту по кредитованию
Виктор Ивашев
Виктор Ивашев
Получил высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 5 лет Виктор проработал в Сбербанке России, потом в Альфа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей нашего финансового портала ФлексФинанс.
Получить консультацию
Оцените статью
Добавить комментарий