Как повысить кредитный рейтинг

Кредитование

Банк перед выдачей займа проверяет надежность получателя финансовых средств. Просрочки по платежам, наличие долгов и судебные обращения по их взысканию, а также другие факторы отрицательно влияют на кредитную историю гражданин (КИ). Информация об их платежеспособности содержится в базе данных 12 организаций. Бюро кредитных историй (БКИ) собирают, обрабатывать и хранят данные о гражданах как заемщиках средств. Испорченная КИ — причина отказа банков в выдаче денег в долг. Исправить ситуацию позволяет повышение рейтинга заемщика.

7 способов улучшить кредитную историю, если она испорчена:

Как улучшить КИ с помощью кредитной карты

Получение пластикового платежного инструмента и своевременное обслуживание на протяжении от 3 месяцев до 1 года — один из способов повышения скорингового балла заемщика, который рассчитывает БКИ. К положительно влияющим на КИ факторам относится и большой лимит по кредитной карте.

Для улучшения КИ данным способом следует учесть следующие рекомендации:

  • обратиться за получением карты в средние и большие банки, т.к. в отличие от малых они охотнее делятся с другими кредитными учреждениями информацией о клиентах;
  • перед подачей заявления о выдаче карты изучить выписку из БКИ и выберете те банковские организации, которые ранее делали запросы в Бюро о вашей КИ;
  • рассчитайте собственные возможности с учетом кредитной нагрузки (своевременное погашение платежей — основное условие улучшения истории) и ограничитесь 2-3 пластиковыми платежными инструментами.

Открытие кредитной карты — оптимальный способ создания КИ заемщиками, которые ее не имеют, но планируют обратиться в банковскую организацию для получения займа большого размера, например при оформлении ипотеки.

Улучшить КИ в кратчайший срок через микрозайм

Микрофинансовые организации (МФО) выдают деньги в долг под большой процент с такими же внушительными штрафами за несвоевременные выплаты. Однако они не отказываются сотрудничать с клиентами с испорченной КИ. Риск выдачи ссуды неблагонадежному заемщику МФО, которые подразделяются в зависимости от величины максимальной суммы кредита на МФК и МКК, компенсируют высокими процентами.

Эти участники микрофинансового рынка взаимодействуют, как и банки, с БКИ, передавая информацию о получателях финансовых средств. Выдача кредита МФО и своевременное обслуживание займа — один из быстрых способов повышения кредитного рейтинга.

Специальные программы и улучшение КИ

Заемщику средств перед тем, как повысить кредитный рейтинг, следует рассмотреть возможность участия в процессе банковских организаций. Они предлагают клиентам различные механизмы исправления плохой КИ. Кроме выдачи кредитных карт и оформления платежей в рассрочку на повышении рейтинга положительно сказывается участие в специальных программах. Клиент получает от банка пошаговую инструкцию, следование которой улучшает историю заемщика.

  1. Сбербанк предлагает клиентам программу «Кредитный доктор», которая разрабатывается под конкретного заемщика. С учетом возможностей и потребностей ему предлагается поочередно получать кредиты, каждый из которых будет иметь более высокий размер ссуды и низкую процентную ставку.
  2. Банк «Восточный» разработал для клиентов с плохой КИ программу «Кредитная помощь». По ней сосуды выдаются на короткий срок, например на 3 месяца. Обязательное условие участия в программе — отсутствие просрочек и незакрытых кредитов в «Восточном», других банках и МФО. При своевременном погашении долга и возврате средств информация о гражданине передается в БКИ как о добросовестном заемщике.
  3. Совкомбанк предлагает улучшить КИ благодаря последовательному прохождению 3 шагов: «Кредитный доктор», «Деньги на карту» и «Экспресс-плюс». Клиенты обязаны строго следовать выданным инструкциям.

Другие банки также предлагают различные инструменты улучшения кредитной истории. Минус данного способа — длительный срок прохождения всех этапов для исправления КИ. Однако добросовестное исполнение долговых обязательств при участии в специальных программах — верный способ повышения кредитного рейтинга.

Очень плохая история: микрокредит под 0% годовых

Экспресс-займы небольшого размера, до 30 тыс. руб., выдаются МФО на срок от 7 до 31 дня. Микрокредиты на 70-80 тыс. руб. оформляются МФК и МКК на 4-6 месяцев. Отличительная особенность таких ссуд — нулевой процент, т.е. отсутствие переплат. Минимальный размер кредита под 0% от сервиса онлайн-займов «е-Капуста» — 2 000 руб. Несмотря на величину, такая ссуда способна запустить исправление истории у клиентов с очень низким рейтингом.

Для получения микрокредита заемщик предоставляет только паспорт. Для новых клиентов и при повторном обращении МФО выдают ссуды на льготных условиях. Обращение за микрокредитом и своевременный возврат средств улучшает КР заемщика.

Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Ссуда размером 50-100 тыс. руб.выдается на срок от 6 до 9 месяцев. Потребительские кредиты такого рода на выгодных условиях, в т.ч. без справки о подтверждении дохода, банки выдают под 6,4-12%. Своевременные платежи по займам — один из рекомендуемых способов повышения рейтинга.

Рефинансирование кредита

Снизить ежемесячную долговую нагрузку позволяет изменение условий кредитования. Рефинансирование одобряется банками при отсутствии просрочек по платежам в течение 6-9 месяцев. Банк выдает клиенту средства для полного или частичного погашения предыдущей ссуды. Факт возврата долга и получения нового кредита помогает повысить кредитный рейтинг.

Другие способы улучшения КИ

Заемщику средств рекомендуется проверить выписку из БКИ на наличие в базе технических и других ошибок. Вполне возможно, что именно неправильные данные отрицательно влияют на кредитный рейтинг. Обратите внимание, что КИ можно узнать бесплатно, т.е. пусть и незначительно, но сэкономить на последующих тратах по ее улучшению.

Товарный кредит и рассрочка платежа — инструменты, также повышающие рейтинг заемщика. На улучшение отношений с банком, где планируется получение ссуды, влияет и наличие на р/с депозита — он увеличивает шанс одобрения кредита.

Стереть информацию из базы БКИ невозможно. Поэтому не нужно поддаваться на уловки мошенников — оплачивать услуги по улучшению кредитной истории. Единственное условие внесения изменений в данные БКИ — исправление ошибок банком добровольно или по решению суда.

Отрицательно на кредитной истории сказываются частые запросы в Бюро со стороны финансовых организаций. Регулярные обращения заемщика в банки с просьбой о выдаче ссуды свидетельствуют о низкой платежеспособности и финансовых проблемах. Если у гражданина очень плохая КИ и ни один из способов не помог повысить рейтинг, следует подождать удаления информации из БКИ. Спустя 10 лет после последнего обращения в финансовые учреждения или запроса банка о рейтинге заемщика кредитная история аннулируется.

Задать вопрос эксперту по кредитованию и узнать про улучшение кредитной истории
Виктор Ивашев
Виктор Ивашев
Получил высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 5 лет Виктор проработал в Сбербанке России, потом в Альфа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей нашего финансового портала ФлексФинанс.
Получить консультацию

 

Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock
detector