Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

0
871

На сегодня Альфа-Банк предложил клиентам более 10 разновидностей кредитных карточек. Попробуем не потеряться в таком разнообразии.

Предложение Альфа-Банка по кредиткам

Банк изучил предпочтения клиентов и ориентируется на разные группы потребителей: от серьезных бизнесменов, до юных держателей карт, интересующихся компьютерными играми, современной аудио, видеотехникой и любителей шоппинга.

Кредитные карты Альфа-банка различаются признаками:

  • международной платежной системой — Visa или MasterCard;
  • классом привилегий — Classic, Gold, Platinum;
  • продолжительностью беспроцентного периода — 60 или 100 дней;
  • кобрендингом;
  • видами поощрительных бонусов — баллы, «мили», кэшбек.

При всех различиях, кредитки Альфа-Банка позволяют:

  • оплатить покупки в торговой сети, интернет-магазинах;
  • рассчитаться за ЖКХ-услуги, медицинские и туристические услуги;
  • приобрести железнодорожные и авиабилеты;
  • выполнить любые транзакции: пополнение счета, снятие наличности, денежные переводы.

Кредитный лимит по картам дифференцируется в зависимости от вида и класса носителя:

  • для классических/стандартных — 300-500 тыс. руб.;
  • «золотых» — 500-700 тыс. руб.;
  • премиальных — от 1 млн. руб.

Выбранный носитель позволяет накопить поощрения, которые можно целенаправленно использовать в качестве скидок при обслуживании в партнерских структурах. Кредитка Альфа-банка за рубежом гарантирует получение привилегий от платежных систем, в зависимости от класса карты.

Управлять карточкой легко — с помощью интернет-приложения Альфа-Клик, мобильного банкинга. Защита от несанкционированного доступа выполнена с помощью 3D-Secure Code и разовых СМС-паролей.

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Процентная ставка

Банк позиционирует льготную процентную ставку по актуальным кредитным картам от 23,99% годовых. При оформлении процент платы за кредит будет уточнен, в зависимости от суммы займа, дохода получателя, степени оценки риска.

Преимущества и недостатки

Среди кредитных инструментов преимущество альфабанковских — бесспорно. Причин тому несколько:

  • банк проводит выпуск дополнительного носителя к действующему кредитному счету, что встречается редко;
  • льготное кредитование распространяется на все транзакции, кроме уплаты комиссий.

Альфа-Банк рекламирует сравнительно невысокую льготную ставку процентов, не выше, чем у других банков-кредиторов. Но стоит знать, что практикуется индивидуальный подход и окончательный процент платы за пользование кредитом клиент узнает подчас только из договора на обслуживание.

Есть еще один момент, который банком не особо оглашается, но может неприятно удивить заемщика: при нарушении условий кредитования применяется процентная ставка в размере полной стоимости кредита. Составляет от 14,909% до 34,009% и также определяется индивидуально.

Оформляя займ, помните, что кредитная карта Альфа-Банка — статусная, с недешевой комиссией за обслуживание. При этом привилегиями платежных систем можно воспользоваться только за рубежом.

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Прочие важные моменты

Альфа-Банк активно рекламирует «простое» получение в долг на карту 300-500 тыс. руб., и предлагает кредиткой «100 дней без процентов» рефинансировать имеющиеся обязательства перед другими кредиторами.

Но предостережем соискателей: несмотря на рекламируемую «простоту» в оформлении, решение об окончательной сумме остается за Альфа-Банком, предоставленные документы заемщика проверяются тщательно, а отказы в кредитовании — частые.

Разновидности карт

Итак, Альфа-Банк предлагает клиентам десяток разнообразных кредиток, которые схожи по ведущим функциям. Но есть между ними и отличия.

100 дней без %

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Универсальный носитель, выпускается под брендом Visa с привилегиями Классик, Голд, Платинум, и остается на протяжении нескольких лет популярным. Период льготного кредитования составляет 100 дней; сумма кредита достигает 500 тыс. руб. для Classic-карт и 700 тыс. – 1 млн. руб. — для премиальных носителей. Карту выгодная для погашения задолженности перед другим банком: комиссия за перевод отсутствует.

Alfa travel

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Статусная Visa-карта для частых зарубежных поездок, выпускается в формате Signature и Signature Light. Ее возможности:

  • покупка билетов на любые авиарейсы;
  • получение наличности без комиссии в любой точке земного шара;
  • бесплатные услуги: безлимитный интернет в роуминге, упаковка багажа;
  • скидки при заказе бизнес-такси, столика в ресторане, аренды авто;
  • VIP-обслуживание в залах аэропортов по выданной дополнительно карте Priority Pass.

Кроме того, гарантирована круглосуточная поддержка в экстренных ситуациях по юридическим вопросам, медобслуживанию.

#Вместоденег

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Популярная кредитка «60-дневка», с рассрочкой платежа за приобретенный товар; действует в любых магазинах, при покупке любого товара, в том числе за границей. Продолжительность рассрочки составляет:

  • в партнерских структурах — до 24 месяцев;
  • в других торговых точках — до 1 мес.

На официальном сайте банка размещен список торговых партнеров.

«Аэрофлот»

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Кобрендовая карточка с 60-дневным grace-периодом, выпускаемая Альфа-Банком совместно с MasterCard И Аэрофлот в четырех разновидностях: Classic, Gold, Platinum, World Black Edition. Характеризуется хорошим кредитным лимитом и обширными привилегиями.

Предусматривает накопление бонусных миль, которые затем обмениваются на авиабилеты, улучшение класса обслуживания пассажира, бронирование мест в гостинице.

Среди привилегий — бесплатное страхование выезжающих за рубеж, страховка для путешественников.

«РЖД»

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Кредитка — аналогичный продукт Альфа-Банка, MasterCard совместно с РЖД, форматов Classic, Gold, Platinum. Льготный период по карте — 60 дней. Позволяет накопить бонусные баллы, которые затем обмениваются на билеты в поезда дальнего следования, включая высокоскоростной «Сапсан».

Cash Back

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Кредитная карта 60-дневка уровня Standard, для активных покупателей и владельцев автомобилей. Предусматривает кэшбэк до 10% при уплате на АЗС, 5% — при расчетах в кафе и ресторанах; 1% — на другие покупки.

Отметим: процент по кредиту здесь несколько выше — от 25,99% в год, но использование карты позволяет сэкономить на покупках в год до 36 тыс. руб. Карточку также рекомендуют для закрытия кредитов других банков.

«Перекресток»

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Кобрендовая карточка Стандарт-класса, эмитированная банком под брендом МастерКард и сети супермаркетов «Перекресток». Ее характеристики:

  • льготный период — 60 дней;
  • бюджетное обслуживание — 490 руб/год.;
  • кредитный лимит — до 300 тыс.руб;
  • ставка годовых — 23,99%;
  • бонусные баллы можно обменять на скидки в сети «Перекресток».

Следующие три альфабанковские карты похожи между собой, поэтому покажем возможности таблицей

Характеристики Warface Игры@mail.ru М.Видео-Бонус
Бренд MasterCard
Grace-период, дней 60
Кредитный лимит, тыс. руб. До 300
% платы, годовых От 25,99%
Комиссия, руб. 990
Использование поощрений Gratz-bonus для игры в Warface Бонусы для онлайн-игр 1 бонус / 30руб. покупок в М.видео или 1/90 руб. — в прочих

Перечисленные карточки — рекомендованы для рефинансирования обязательств перед другими банками.

По каким критериям стоит выбирать

Чтобы подобрать кредитную карточку Альфа-Банка, проанализируйте поставленные цели, состоявшиеся и будущие расходы. На что обратить внимание:

  • для путешествий в государства Еврозоны, Китай, Бразилию выберете карту из семейства MasterCard, а для поездок в Северную и Латинскую Америку, Таиланд, Австралию — выбирайте Visa. Это позволит сэкономить на конвертации валют;
  • если карточка планируется для расчетов внутри страны, носитель открывается как зарплатный или есть желание сэкономить на банковских услугах — уровня Standard/Classic будет вполне достаточно;
  • для руководителей предприятий и корпораций рекомендуем рассмотреть открытие носителей премиум-классов — это статус и возможности, высокий уровень обслуживания;
  • для путешественников будут интересны кобрендовые носители Аэрофлот и РЖД или Альфа-Тревел. Можно открыть карты и с бюджетной стоимостью банковских услуг, и premium-карты.

Для молодых, интересующихся игровой тематикой, покупками аудио/видеотехники банк предложил тематические носители.

Как правильно пользоваться?

Рассмотрим условия пользования кредитной картой Альфа-Банка, которые обеспечат 0% платы за кредит.

Условия пользования картами

Льготный или grace/грейс период — это срок, когда банк не начисляет проценты, и который начинается на следующий день после даты образования первой задолженности. По картам Альфа-банка предусмотрен 60-дневный или 100-дневный грейс-период. Он делится на более короткие промежутки, кратные 30 дням, из которых на протяжении 20 — совершают покупки, снимают наличность, делают переводы, а в последующие 10 дней платежного периода — рассчитываются по займу.

В итоге, на протяжении стодневного льготного периода заемщик должен внести не менее трех ежемесячных платежей в погашение кредита, для 60-дневки — не менее двух. К окончанию льготного периода кредит должен быть погашен, и только тогда открывается следующий.

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Минимальный платёж

По правилам банка в платежный период вносится сумма, не более 5% расходов по карте или минимально — 300 руб. Покажем на примере 60-дневной карточки, с кредитом 150 тыс. руб.

Событие и вид транзакции Сумма, руб.
01.04 — покупка мебели; дата активации кредитки 20000
02.04 — начинается отсчет грейс-периода
06.04 — снятие наличных 10000
10.04 — переведено на другую карту 5000
20.04. — стартует платежный период
21.04 — внесен миним. платеж 5% от трат 1750; остаток по кредиту — 33250
30.04 — покупка автозапчастей 15000
15.05 — денежный перевод 10000
18.05 — погашена часть обязательств 16000
19.05 — начало 2-го платежного периода
21.05 — 5%-й платеж (33250+25000-16000) *5% = 2112,50; осталось — 40137,50
30.05 — окончание льготного периода Погашается кредит
31.05 — начало очередного грейс-периода

Просрочка

Существует два вида просрочек. Если не внесен вовремя минимальный платеж на протяжении льготного периода, тогда плата за пользование кредитом будет исчисляться исходя из процентной ставки 23,99%. Неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Если погашение кредита происходит после окончания грейс-периода, платеж исчисляется исходя из ставки полной стоимости — 34,009%. Кроме того, будут начислены штрафные санкции.

Как оформить и получить?

Изложим правила и особенности, как оформить кредитную карту Альфа-банка.

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Условия и требования для получения

Прежде всего, требования к соискателям:

  • наличие российского гражданства;
  • проживание по месту постоянной регистрации, в населенном пункте, где находится офис банка, и проводится оформление кредита или в радиусе 200 км;
  • требования по возрасту традиционны — от 21 года, до 65 лет;
  • постоянное трудоустройство и продолжительность работы на текущем рабочем месте — от 3 месяцев;
  • уровень доходов для Москвы и области — от 9000 руб., для других регионов — от 5000 руб.

В пакет документов входят обязательные:

  • паспорт;
  • заявка-анкета.

Потенциальному заемщику рекомендуют предоставить один из документов на выбор: удостоверение водителя, загранпаспорт, полис медстрахования, справку о присвоении ИНН, подтверждение страхования в Пенсионном фонде.

Чтобы обеспечить лояльность банка, предоставляют документы об уровне получаемых доходов: форму 2-НДФЛ или справку по форме, установленной банком. Зарплатные клиенты и держатели дебетовых карт предоставляют только обязательный пакет.

Как подать заявку

Заявление на кредитную карту можно подать двумя способами:

  • в офисе банка;
  • online, через официальный сайт.

После предварительного одобрения, заемщик предоставляет пакет подтверждающих документов. Банк рассматривает заявление-анкету и представленные документы на протяжении 5 рабочих дней. Изготовление и доставка носителя занимает до 2 недель.

Почему Альфа-банк может отказать

Отказы в выдаче кредитных карт Альфа-Банка — не редкость. Причинами являются:

  • предоставлены недостоверные данные о трудоустройстве или источниках существования;
  • доходы не соответствует запрашиваемому кредиту;
  • плохая кредитная история.

Причинами, чтобы отказать, становятся просрочки по уплате налогов, штрафов, судимость в прошлом.

Активация

Каких-либо действий по специальной активации кредитки Альфа-Банка не требуется. Первая транзакция по карте — это и есть активация носителя. Со следующего дня начинается отсчет льготного периода.

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Как и когда происходит перевыпуск

Перевыпуск носителя проводится по сроку и досрочный. Банк контролирует обращение носителей и эмиссия новой карты, взамен утратившей действие, происходит автоматически, о чем держатель уведомляется СМС. Если клиент планирует отказаться о кредитки, за 2 месяца до окончания срока действия носителя рекомендуется письменно известить банк.

В случае утери, кражи карточки, утери ПИН-кода или мобильного устройства требуется досрочный перевыпуск. Для этого звонком в колл-центр блокируется утерянная карточка и заказывается выпуск новой. Перевыпуск карты — бесплатный, кроме случаев утери носителя.

Как закрыть карточку

Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка правильно — немаловажный вопрос, который позволит избежать лишних трат и сохранить чистоту кредитной истории.

Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

Что для этого необходимо

Несмотря на возможности управления счетом и картой с помощью интернета, мобильного телефона, закрытие альфабанковской карты происходит только в офисе банка. Для этого обращаются в отделение с письменным заявлением на специальном бланке. При себе необходимо иметь кредитную карту, паспорт, договор на обслуживание.

Процедура закрытия

Процесс закрытия кредитной карты делается в таком порядке:

  • подается заявление;
  • погашаются обязательства: остаток по кредиту, проценты, возможные неустойки. Берут выписку со счета карты для подтверждения отсутствия задолженности;
  • отключают платные услуги;
  • сдают носитель сотруднику банка на уничтожение.

Для закрытия банку требуется 45 календарных дней. Далее навещают отделение, чтобы убедиться в завершение процесса. По письменному запросу, банк дает справку о закрытии счета и карты.

Анализ отзывов

Клиенты в целом положительно отзываются о кредитках Альфа-Банка. Нравится возможность выпуска дополнительного носителя, распространение льготного кредитования на снятие наличности и перечисления с карт.

Но есть и негатив. Нарекания вызывают запутанность правил пользования беспроцентным периодом, недостаточная квалификация персонала, грубость в обслуживании.

Что еще важно

Альфа-Банк, как и другие банки, практикует выдачу предварительно одобренных кредитных карт. Если клиент не активировал носитель на протяжении 14 дней, он может обратиться в банк с заявлением об автоматическом закрытии карты.

Банк вправе закрыть счет и кредитку без заявления клиента при наличии 3 событий: отсутствия операций по карте на протяжении двух лет, отсутствия задолженности, отсутствия собственных денег заемщика на карте.

Видео: как правильно пользоваться кредитками

Заключение

Среди кредитных инструментов карточки Альфа-Банка стоят «особняком»: возможности, привилегии рассчитаны не на простого обывателя. Но с такой картой можно чувствовать себя свободным по всему миру.

>