Как избежать проблем потребительского кредита?

0
63
К потребительскому кредитованию обращаются при недостатке денег для оплаты товаров, услуг. Прежде всего, следует сопоставить необходимую сумму со своими финансовыми возможностями. Для этого полезно вести ежемесячный учет доходов и расходов. В него стоит внести суммы предстоящих обязательных платежей (страховки, стоимость обучения, лечения). Не менее 5 % желательно отнести к форс-мажорным случаям. Этот способ поможет определить средний размер свободных средств, которым можно располагать для непредвиденных расходов, в том числе по кредитным расчетам.
Как избежать проблем потребительского кредита?
Не стоит завышать свои риски, планируя под возврат займов более 30 % своих доходов. Ежемесячные выплаты не должны превышать 80% от свободных средств.Определившись с денежной массой, можно приступать к поиску наилучшего варианта кредитования.

Что это такое и как его получить?

Потребительским кредитом называются заемные средства, получаемые у банковской организации для приобретения товара, услуги себе либо семье. Получателем выступает физическое лицо. Кредитовать может банк или организация, имеющая лицензию на подобные операции: ломбард, микрофинансовые организации (МФО). В двух последних случаях это будет потребительский заем.

При выборе кредитора надо ознакомиться с требованиями по операции, перечнем документом, процентами. Все сведения доступны на сайтах, или в офисах финансовых учреждений.

Различают целевой и нецелевой кредит. В первом случае получателем денег становится продавец товара (услуги). POS-кредит оформляется в торговой точке приобретаемого товара, услуги.
Нецелевой кредит можно получить без уточнения, на какие нужды он берется.
Важно: процентные ставки банка по целевым кредитам обычно ниже. Воспользоваться этим преимуществом можно, осведомившись о партнерских программах банка.
Оформление.Для получения крупной суммы кредитный отдел обычно требует обеспечение в виде имущества, которым получатель может пользоваться, но теряет право продажи, дарения до окончания срока договора. Не исключено требование страхования этого имущества. Второй вид обеспечения – поручение третьего лица. Поручитель берет на себя все обязательства по договору, включая оплату задолженности.

Договор с обеспечением может быть основанием для уменьшения процентной ставки.
Размер процентов зависит от срока кредитования. Банковские организации снижают его при долгосрочных договорах.

Что предъявляет кредитор или заемщик?

Для ломбарда достаточно предъявить паспорт, оставить залог.
В МФО есть возможность оформления займа онлайн по паспорту.

В банке, кроме российского паспорта, могут потребовать второй документ с фотографией, подтверждение доходов.

При оформлении обязательно указывается доход. Подтверждение финансового положения получателя зависит от размера требуемой суммы. Договор может содержать требование обязательной медицинской страховки для снижения рисков. Отказ от страхования увеличивает процентную ставку.

В полную стоимость кредита, кроме суммы и процентов по ней, возможно включение стоимости оформления карты, СМС-уведомлений, нотариального сопровождения, страхования. Получатель должен внимательно отнестись к чтению документации, оставив только то, от чего нельзя отказаться. Кредитные отделы предоставляют договорную информацию каждому потребителю. Заранее зная условия, заемщик может подобрать наиболее выгодный для себя вариант.