Что такое овернайт (overnight): условия, плюсы.

0
67
Современные банковские услуги рассчитаны на то, чтобы ими мог воспользоваться каждый потребитель. Одним из таких предложений является кредит овернайт. Заем предназначен для тех, кому срочно нужны деньги на короткий период времени. Услуга пользуется спросом, поскольку кредитный лимит довольно высокий, а размер процентной ставки вполне приемлемый.

Операции

Операции овернайт – банковские услуги по кредитованию, которые предоставляются в срочном порядке (в течение нескольких часов после обращения). При этом заемщик обязуется вернуть денежные средства уже на следующий день.

При расчете сроков выдачи и возврата кредита выходные и праздничные дни не учитываются. Это значит, что договор с банком заключается на 1 рабочий день. Т. е. если деньги получены в пятницу, то погасить долг следует в понедельник.

Овернайт принято делить на два вида, которые различаются по категории заемщика:

• стандартный – предоставляется для физ. лиц или компаний с кредитным лимитом в 100000 евро;

• корпоративный – предоставляется для группы компаний с кредитным лимитом в 250000 долларов США.
Максимальная сумма выдачи определяется индивидуально и зависит от платежеспособности клиента.

Особенности

Кредит овернайт выдается под небольшой процент. Дата закрытия сделки определяется специалистом финансового учреждения. Продлить период погашения займа нельзя, а при игнорировании установленных сроков будут наложены штрафные санкции. При этом за каждый день просрочки платежа пеня будет увеличиваться.

Помимо кредитования по системе овернайт банки предлагают депозитные услуги на тех же условиях.
Преимущества и недостатки

Среди преимуществ использования банковских предложений кредита овернайт указывают:

• небольшой список требований, что делает заем доступным для широкого круга клиентов;

• отсутствие необходимости открывать р/с, что ускоряет процесс получения денежных средств;

• приемлемые тарифные ставки.

Положительные стороны использования депозита овернайт:

• капитализация;

• получение прибыли;

• гарантированный возврат вложенных средств;

• проценты на постоянный остаток;

• возможность открыть мультивалютный вклад.

Но также у банковских продуктов депозитной серии овернайт наблюдаются и некоторые недостатки:

• установленный лимит по сумме вклада;

• невысокая прибыль за счет маленького срока действия договора;

• небольшая процентная ставка.

Неудобство кредита овернайт заключается в коротком периоде для того, чтобы найти сумму, необходимую для погашения займа.

Кредиты

Кредиты овернайт Центрального Банка Российской Федерации – это сделка по предоставлению ссуды по выгодной для клиента процентной ставке сроком на 1 рабочий день. Как и любой заем, кредит овернайт также обладает ограничениями по сумме. Запрошенная сумма перечисляется на счет заемщика.

Кредитование по такой программе позиционируется как быстрая денежная помощь, если поддержка требуется на 1 день. Обычно на рассмотрение заявки уходит несколько минут.

Ставки

Процентная ставка – это плата за «аренду» денег банка. Ее размер устанавливается Центробанком РФ или другими кредитно-финансовыми организациями, но, как правило, является довольно невысоким.
Ставка по кредиту овернайт Банка России начисляется только за один день использования выделенных средств. Это является достаточно привлекательным, поскольку переплата получается сравнительно небольшая. Максимальный показатель, зафиксированный по овернайт кредиту, составляет 2 %, но в большинстве случаев он находится в пределах 0.05 %.

“Сделка на ночь”

Название – овернайт – является говорящим и свидетельствует о том, что договор между банком и клиентом фигурально длится 1 ночь. Общий срок действия сделки составляет 1 сутки.

Также сделка на ночь может расцениваться как договор РЕПО. Его условия предполагают покупку заемщиком ценных бумаг. Параллельно с этим он обязуется вернуть их в установленный срок по фиксированной стоимости.

Вклады

В отличие от кредита, депозитные услуги серии овернайт не ограничиваются так строго по времени. Но, как и любой банковский продукт, данный вклад осуществляется на некоторых условиях:

1. Вложить деньги можно в долларах США или евро. Это позволяет захватить максимальное количество клиентов, поскольку данные валюты являются наиболее используемыми.

2. Существует минимальный порог по вкладу – 100000 долларов (для евро – 60000). Сумма является довольно крупной. Это позволяет судить о том, что в большинстве случаев депозитной услугой овернайт пользуются коммерческие компании.

3. Прибыль по процентной ставке начисляется за каждый год.

Многие кредитно-финансовые учреждения предлагают данную систему, поскольку она позволяет увеличивать денежный оборот.

Кто оформляет такие процедуры?

Банковские услуги серии овернайт предлагают многие российские финучреждения. В их число входят и наиболее популярные:

• Сбербанк;

• «Альфа-Банк»;

• «ВТБ»;

• «Банк Москвы»;

• «Промсвязьбанк».

Тарифные ставки по вкладам могут разниться, но процедура оформления услуги везде одинаковая. Для открытия депозита овернайт проводятся следующие мероприятия:

1. Выбирается банк с наиболее подходящими условиями. Уточнить их можно в самом отделении, а также удаленно – по телефону или на официальном сайте финансового учреждения.

2. Клиент приходит в офис банка для заключения соглашения на предоставление депозитных услуг.

3. Процедура оформления заканчивается не позднее 16.30 по местному времени.

Если клиент обратился в учреждение с целью получения займа, то следует предварительно собрать некоторые документы (конкретный список выставляется каждым банком отдельно). Однако перед этим потенциальному заемщику следует убедиться, что он полностью соответствует всем требованиям, выдвигаемым кредитным отделом. Если все устраивает обе стороны, то заключается договор с условием возврата денежных средств уже на следующий рабочий день (без учета выходных).

>